Leencapaciteit berekenen hypotheek 2026
Schat het maximale bedrag dat u kunt lenen op basis van uw inkomsten, lasten en inbreng — regel van 33% toegepast.
Schatting op basis van de 33%-regel die door de meeste Belgische banken wordt toegepast. Het werkelijk bedrag hangt af van uw bankprofiel. Bron: Febelfin.
Een hypotheekkredietmakelaar vergelijkt de aanbiedingen van meerdere Belgische banken en begeleidt u gratis bij uw vastgoedproject.
Hoe berekent u uw leencapaciteit in België?
De hypothecaire leencapaciteit is het maximale bedrag dat een Belgische bank bereid is u te lenen. Ze hangt voornamelijk af van uw netto-inkomsten, uw bestaande financiële lasten en de looptijd van het krediet.
De 33%-regel
Belgische kredietverstrekkers passen doorgaans een maximale schuldgraad van 33% van de netto gezinsinkomsten toe. Al uw maandelijkse aflossingen samen mogen niet meer bedragen dan een derde van uw netto-inkomen. Sommige banken aanvaarden tot 40% voor profielen met hoog inkomen of een grote inbreng.
Het belang van een eigen inbreng
Belgische banken vereisen in de praktijk dat u de bijkomende kosten kunt dekken: registratierechten (3% tot 12,5% naargelang het gewest), notariskosten (circa 1 tot 1,5%) en dossierkosten. Die kosten vertegenwoordigen doorgaans 8% tot 15% van de aankoopprijs.
Hypotheekrentevoeten in 2026
In 2026 liggen de vaste rentevoeten op 20 jaar in België bij benadering tussen 2,90% en 3,60% naargelang de instelling. Een verschil van 0,5% kan over de totale looptijd tienduizenden euro's uitmaken — meerdere aanbiedingen vergelijken is dan ook onmisbaar.
Veelgestelde vragen
Kan de bank weigeren ook al voldoe ik aan de 33%-regel?
Ja. De 33%-regel is slechts één criterium. De bank evalueert ook uw werkstabiliteit, uw kredietgeschiedenis, de waarde van het goed en uw resterende spaargelden na aankoop. Een solide dossier met een inbreng van meer dan 20% verbetert uw kansen aanzienlijk.
Kan ik in België lenen zonder eigen inbreng?
Sinds 2020 beveelt de Nationale Bank van België de banken aan om leningen boven 90% van de waarde van het goed te beperken. In de praktijk is lenen zonder inbreng zeer moeilijk, behalve voor starters met een zeer sterk inkomensprofiel.
Tellen huurinkomsten mee in de berekening?
Ja, maar vaak slechts voor 70 à 80% van de werkelijke waarde, om rekening te houden met leegstandsrisico's. Sommige banken nemen ze volledig op als u een gedocumenteerde verhuurgeschiedenis heeft.